PEA : Qu’est-ce que c’est ?

Investir pour faire fructifier son argent est l’objectif principal de l’ouverture de compte PEA, le plus commun est le PEA bancaire. Il en existe d’autres moins connus mais à ne pas négliger comme :

• PEA jeune pour les personnes qui ont entre 18 et 25 ans
• PEA PME pour la constitution d’un portefeuille d’actions de PME européennes
• PEA Assurance qui s’ouvre auprès des compagnies d’assurances

Focalisant nous ici sur le PEA bancaire qui est le plus utilisé. Il vous suffit de vous rendre dans une banque pour l’ouverture d’un compte, il vous permet d’acheter des actions ou des fonds d’investissement. 

Le plafond de versement d’un PEA est fixé à 150.000€. Cependant, la capitalisation peut dépasser cette somme en raison de la valorisation des actifs détenus à l’intérieur.

Le PEA jeune

Comme dit ci-dessus, le PEA jeune concerne les personnes ayant entre 18 et 25 ans qui sont rattachés au foyer fiscal de leur parent. Introduit par la loi PACTE depuis mai 2019. Il est impossible d’ouvrir plus de 2 PEA classiques par foyer fiscal d’où la création du PEA jeune.

La différence majeure entre un PEA classique et un PEA jeune est le plafond de versement qui est de seulement 20.000€ comparativement au 150.000€ du PEA classique. 

Le PEA PME

Dérivé du PEA classique, le PEA PME est dédié aux personnes possédant un titre de PME (petites et moyennes entreprises) et de TPE (très petites entreprises) européennes. Le but du PEA PME est de prendre des risques et non de placer une épargne de précaution. Le fonctionnement est similaire à celui du PEA classique. Comme le PEA jeune, la variante se retrouve dans son plafond de versement qui est limité à 75.000€. Cependant, vous pouvez détenir des actions de PME dans votre PEA classique ce qui permet d’augmenter le plafond à 225.000€

Le PEA assurance

Assez similaire au PEA classique, la différence est qu’au lieu de s’ouvrir auprès d’une banque, il faudra passer par une compagnie d’assurance. La plupart du temps les assureurs vont vous proposer d’investir dans des fonds d’investissement là où un PEA classique sera utilisé pour l’acquisition d’actions de sociétés cotées. Si vous hésitez, les deux font l’affaire. En ce qui concerne son fonctionnement et sa fiscalité, c’est similaire à un PEA classique.

Le PEA et son fonctionnement

Si l’on devait qualifier le PEA classique, jeune ou assurance, on peut dire que son but est d’être un portefeuille financier où son possesseur peut choisir d’y intégrer ses actions ou ses parts de fonds d’investissement. L’atout majeur du PEA est l’avantage fiscal qu’il procure à partir de la 5ème année. L’information à connaître et pas des moindres est que tout retrait d’argent sur son PEA avant ces 5 années entraîne la fermeture du compte. Quand vous pensez à ouvrir un compte PEA, pensez moyen et long terme.

PEA et Fiscalité 

Au niveau de la fiscalité, il faut retenir deux aspects importants : 

• Les retraits effectués avant 5 ans : les plus-values et dividendes sont soumis à une taxe fixe de 30%
• Les retraits effectués après 5 ans : les plus-values et dividendes perçus sont exonérés d’impôt sur le revenu. Ils sont soumis aux prélèvements sociaux de 17,2%

PEA et frais

Frais PEA	Estimation des frais	Commentaires
Frais d’ouverture	10€ maximum	Frais plafonnées le 1er juillet 2020 correspondant à l’ouverture du PEA
Frais de courtage	0,5 à 1,2%	Commission prélevée lors d’une transaction
Frais de gestion	0,4% maximum de la valeur des titres détenus	Une majoration de 5€ par ligne de titre détenu ou 25€ si le titre n’est pas admis à la négociation sur un marché réglementé.
Frais de transfert et de clôture	150€ maximum	Transfert ou clôture, les frais seront de 150€

L’ouverture d’un compte PEA est donc accessible à la majorité de la population et permet de s’intéresser de près ou de loin à l’investissement et pourquoi pas même se trouver une passion tout en faisant fructifier son argent sur du long terme. Se poser les bonnes questions restent essentielles à l’accomplissement de ce type de projet.