Que ce soit pour réaliser des projets sur le long terme, en vue d’un achat immobilier ou simplement pour se constituer une épargne de précaution, il existe aujourd’hui de nombreux outils pour faciliter la mise en place de votre épargne, même pour les débutants. Dans cet article, nous allons passer en revue les différents outils qui vous aideront à vous lancer dans l’épargne sereinement.

1. Les fondamentaux de l’épargne

Avant de se lancer dans l’utilisation d’outils spécifiques, il est important de bien comprendre les principes de base de l’épargne.

Épargner consiste à mettre de côté une partie de ses revenus dans le but de les accumuler sur le long terme et de répondre à différents objectifs : faire face à des imprévus, se constituer un patrimoine, réaliser des projets futurs, etc.

La règle 50/30/20 est souvent préconisée pour commencer à épargner. Selon cette méthode, il faut répartir ses dépenses mensuelles de la façon suivante :

• 50% pour les dépenses indispensables (loyer, courses, abonnements, etc.)
• 30% pour les dépenses de confort et de loisirs
• 20% pour l’épargne

Ainsi, on s’assure de toujours épargner une part significative de ses revenus, tout en gardant un équilibre entre les différents postes de dépenses. C’est un bon point de départ pour bien gérer son budget et commencer à se constituer une épargne.

La clé pour réussir à épargner réside dans la discipline. Il est essentiel de se fixer des objectifs clairs et réalistes, de suivre régulièrement ses progrès et d’ajuster ses habitudes de dépenses si besoin.

2. Outil de planification financière : un indispensable pour débuter

Lorsqu’on commence à épargner, un outil de planification financière peut s’avérer être utile pour visualiser clairement sa situation financière actuelle, et également pour prévoir l’évolution de son épargne à moyen et long terme.

Quel que soit l’outil utilisé – tableur, feuille et crayon ou application dédiée – un outil de planification financière peut vous aider à :

• Recenser vos revenus et dépenses pour avoir une vue d’ensemble de votre budget ;
• Simuler différents scénarios d’épargne et tester leur faisabilité ;
• Vous fixer des objectifs d’épargne réalistes en fonction du budget recensé ;
• Suivre mois après mois la progression de vos objectifs d’épargne.

L’utilisation d’un outil de planification financière est donc vivement recommandée pour bien structurer sa stratégie d’épargne, surtout lorsqu’on commence à épargner.

3. Application bancaire : un outil à la portée de tous

La plupart des banques proposent aujourd’hui des applications mobiles très complètes, qui s’avèrent être de très bons outils pour commencer à épargner. Accessibles à tous, ces applications offrent de nombreuses fonctionnalités utiles pour bien gérer son épargne.

Par exemple, elles permettent de :

• Suivre en temps réel l’évolution de son épargne et ses mouvements de compte ;
• Effectuer facilement des virements entre ses comptes, ce qui simplifie les transferts d’épargne ;
• Catégoriser ses dépenses pour mieux comprendre leurs impacts sur son épargne et identifier les postes de dépenses où des économies pourraient être faites.

Certaines applications offrent même la possibilité d’épargner automatiquement, en virаnt un montant fixe ou variable sur un compte dédié.

Faciles d’utilisation, ces applications bancaires représentent donc un outil accessible à tous pour suivre son épargne au quotidien.

4. Application de gestion de budget : simplifiez le suivi de votre épargne

Au-delà des applications bancaires, il existe également des applications de gestion budgétaire qui offrent des fonctionnalités particulièrement intéressantes pour gérer et atteindre ses objectifs d’épargne.

Ces applications permettent en effet d’avoir une vision globale et détaillée de sa situation financière, ce qui facilite la mise en place et le suivi d’une stratégie d’épargne efficace.

Parmi les principales fonctionnalités offertes, on retrouve souvent :

• La synchronisation des comptes bancaires, comptes de crédit et placements qui permet d’avoir une vision d’ensemble ;
• Catégorisation avancée des dépenses pour une fine analyse de son budget ;
• Fixation et suivi d’objectifs d’épargne personnalisés, sur une base mensuelle ou annuelle ;
• Génération de rapports et statistiques pour visualiser l’évolution de son épargne ; 
• Alertes intelligentes, par exemple lorsqu’on s’écarte de son budget d’épargne prévu.

Grâce à ces nombreuses fonctionnalités, les applications de gestion de budget représentent un véritable atout pour suivre son épargne au quotidien, y compris pour les épargnants débutants.

5. Application d’investissement : diversifier son épargne

Une fois que les bases de l’épargne sont solidement établies, il est envisageable d’aller plus loin en investissant une partie de son épargne pour la faire fructifier. Dans cette perspective, une application pour investir peut être un outil très intéressant.

Ces applications proposent en général de nombreuses fonctionnalités dédiées à l’investissement, telles que :

• L’ouverture de comptes d’investissement ou de comptes d’épargne (PEL, Assurances Vie, Comptes titres, etc.) ;
• La simulation et suivi de ses investissements en temps réel ;
• L’analyse des performances de ses placements ;
• Des informations détaillées sur différents types de placements (actions, obligations, fonds, etc.) pour guider les décisions d’investissement ;
• Parfois même la possibilité de passer des ordres d’achat et de vente de titres financiers directement depuis l’application.

Ainsi, ces applications peuvent faciliter l’accès à l’investissement et permettre de diversifier son épargne au-delà des placements plus traditionnels. Néanmoins, il convient de rappeler que l’investissement comporte toujours des risques qu’il est important de bien évaluer avant de se lancer.