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Comment sont calculées les tendances ?

Par |15 novembre 2013|Gérer son budget et son argent|
  • article blog
Blog-Astuces

Graphiques des dépenses, revenus et revenus nets (épargne)

Pour calculer les dépenses, notre système fait la somme de :

  • toutes les opérations de l’une des catégories ou sous-catégories de « Dépenses »,
  • toutes les opérations avec un montant négatif de l’une des catégories ou sous-catégories de « Non-catégorisées ».

Pour calculer les revenus, sont comptabilisées :

  • toutes les opérations de l’une des catégories ou sous-catégories de « Revenus »,
  • toutes les opérations avec un montant positif de l’une des catégories ou sous-catégories de « Non-catégorisées ».

Les revenus nets, ou épargne, sont la différence entre les revenus et les dépenses. Ils représentent le montant que vous avez pu épargné (ou que vous avez perdu) sur une période donnée.

Si par exemple vous avez dépensé 1000 € ce mois-ci, et que vous avez eu 1500 € de revenus, vos revenus nets sont de +500 € ce mois-ci. Les revenus nets (épargne) sont matérialisés par la ligne noire sur le graphique.

Mois d’octobre : 1000 € de dépenses, 1500 € de revenus

Mois d’octobre : +500 € de revenus nets

Graphique du total des comptes

Pour construire le graphique du total des comptes (disponible sur le web uniquement), Linxo utilise, pour chaque mois et pour chaque compte, le dernier solde observé par Linxo au cours de ce mois (vos comptes sont synchronisés au moins une fois par jour).

Augmentation du total des comptes sur la période septembre-novembre

A noter que si vous faites par exemple un virement de 1000 € le 30 novembre entre deux des comptes que vous avez ajoutés dans Linxo, mais que ce virement n’apparaît dans le compte destinataire que le lendemain (1er décembre), ce virement sera pris en compte dans le solde du compte source mais pas dans celui du compte destinataire. Le solde du compte source pour le mois de novembre sera diminué de 1000 €, mais celui du compte destinataire ne sera pas augmenté de 1000 € pour ce mois. Le total des comptes aura donc baissé de 1000 € pour le mois de novembre, car au 30 novembre au soir, ces 1000 € avaient été débité du compte source mais pas encore crédités sur le compte destinataire.

La catégorie Hors-Budget (et ses sous-catégories)

Certaines opérations ne doivent pas être prises en compte dans le calcul des dépenses, revenus et revenus nets : si vous faîtes par exemple un virement de 500 € entre deux des comptes que vous avez ajoutés dans Linxo, deux opérations apparaîtront : une opération de -500 € sur le compte source et une opération de +500 € sur le compte destinataire. Ce n’est pas pour autant que vous avez dépensé 500 € ou reçu 500 €. Vous avez simplement déplacé 500 € d’un compte à l’autre. Les opérations de -500 € et de +500 € ne doivent donc pas être prises en compte dans les dépenses et revenus.

C’est pour tenir compte de ce genre de cas que notre système comporte une catégorie Hors-Budget (qui a elle-même des sous-catégories). Aucune des opérations de la catégorie Hors-Budget ou de l’une de ses sous-catégories n’est prise en compte dans le calcul des tendances.

Voici la liste des sous-catégories de la catégorie Hors-Budget :

  • achats, ventes de titres
  • avances, remboursements
  • déblocage prêt, crédits, réserves
  • notes de frais (+/-)
  • prél. carte débit différé
  • virements d’épargne
  • virements internes
  • autres hors budget

Dans notre exemple, l’opération de -500 € et celle de +500 € doivent être catégorisées dans « virements internes » : elles ne seront pas prises en compte dans le calcul des dépenses ou revenus.

Mois d’octobre : 1000 € de dépenses, 1500 € de revenus, virement interne de 500 €

Mois d’octobre : toujours +500 € de revenus nets

Cohérence entre les revenus nets (épargne) et le total des comptes

Si vos opérations sont correctement catégorisées, les revenus nets (épargne) et le total des comptes devraient être cohérents : si vos revenus nets (épargne) sont de +1000 € sur une période donnée, le total de vos comptes devrait augmenter de 1000 € sur cette même période.

Si certaines opérations sont mal catégorisées, les différents graphiques peuvent ne plus être cohérents. Si nous reprenons l’exemple précédent (virement de 500 € entre deux des comptes ajoutés dans Linxo), mais que nous catégorisons l’opération de -500 € dans « virements internes » et l’opération de +500 € dans l’une des sous-catégories de « Revenus », les revenus nets (épargne) augmenteront artificiellement de 500 € car l’opération de -500 € sera ignorée (car « virements internes » est une sous-catégorie de Hors budget) alors que celle de +500 € sera incluse dans les revenus. Cela créera une incohérence avec le total des comptes, car ce total n’aura pas changé suite à ce virement (les 500 € auront simplement changé de compte).

Mois d’octobre : 1000 € de dépenses, 1500 € de revenus, virement interne de 500 € mais l’opération de +500 € est catégorisée comme un revenu

Mois d’octobre : les revenus nets ne sont plus de +500 € mais de +1000 €

En cas de problème

Si vous rencontrez un problème ou avez la moindre question, n’hésitez pas à nous contacter directement à assistance@linxo.com.

Retrouvez également d’autres articles sur les astuces pour faire ses comptes et notamment l’utilisation des notifications qui vous avertissent si le solde de l’un de vos comptes est bas ou si une opération importante est passée sur votre compte.

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À propos de l'auteur :

Sophie partage des astuces et infos utiles pour mieux gérer ses comptes, maîtriser son budget et même faire des économies. Chargée de marketing et communication, elle est le lien entre les utilisateurs Linxo et les développeurs depuis 2012.

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